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第47章 调整贷款模式（第2页）

在《都门杂咏》有这么一段描述：“卸任归来买地忙，亲朋欣庆碧华堂。看他营造看他卖，多少官居积宦囊。”说的就是一些古代公务员退休之后转行做开发商的现象。

因此，胡文霆在经过一番调研之后，决定把调整目前的贷款政策作为推动自己房地产销售的一项重要抓手来进行。

在新的贷款实施方案在房地产销售方面积累了一定的经验之后，再把它进一步推广到其它的领域。

因为只要是稍微具有一点经济学知识的人都知道，高昂的资金使用成本，往往会对社会经济发展带来极大的阻碍作用，就拿目前的大明来说，谁敢否认其经济发展几乎处于停滞状态，除了接连不断的天灾之外，其中资金使用成本过高，也是其中的很大一个原因。

在决定了方向之后，接下来的时间里，胡文霆就对自己即将推行的房地产贷款方案进行了细化，其中难免会借鉴一些后世的做法。

比如，实施阶梯化贷款利率，对无房并且购买最低档次房子的人，适用最低一档年化利率在百分之十的贷款方案，并且首付款最低可以降到房子总价的三成；

对目前已经有房，但又想再买一些最低档次房子来保值的人，则对其的贷款利率适当进行上调，年利率不低于百分之十二，首付款也提高到了不低于房子总价的四成；

对于购买中档房子的人，则无论其原先有房无房，对其的贷款利率又相应的提高一个档次，年化利率达到了百分之十五，但依然远没有达到官方规定利率的最低标准，因此对这些人来说，新贷款方案中的利率还是具有一定的吸引力。

而对于购买最高档房子的人，在胡文霆初步拟定的贷款方案中，原则上是不对这部分人发放贷款，如果经过审核之后，其确实有贷款的需求，那么也可以考虑为其发放一部分贷款。

但对贷款额度以及利率进行了一定的限制，其中贷款额度不超过房子总价的百分之五十，年化利率不低于官方规定的标准，即年化利率不低于百分之二十。

当然了，胡文霆也知道自己即将推行的这套非常优惠的贷款方案，肯定会损害到很多人的利益，这也是他先期只打算在房地产领域实行的一个重要原因。

因为，把这个优惠方案限制在一个比较小的范围内之后，对那些既得利益者的打击可能就不会那么大，也就不至于一下子把那些人逼得狗急跳墙，跟自己来个鱼死网破的争斗。

当然了，就算这样，胡文霆最终也还是需要得到朱由检的全力支持，否则，光凭目前自己的那点微薄力量，是根本扛不住那些既得利益者的反扑行动的。

于是，胡文霆又进宫找了一次朱由检，向他详细汇报了自己打算推出的新的贷款方案。并向朱由检详细说明了这样做的好处，无非是在解决了一些底层百姓的安居问题之后，大明以及大明皇帝对他们的凝聚力就可以得到空前的提高，在达到一定程度之后，就算一些反对势力想搞一些小动作，来反对朱由检这个皇帝，也会变得更加困难。

对于能稳固自己统治的措施，朱由检当然是举双手赞成了，同时他还向胡文霆表示，自己也会及时和一些值得信任的大臣进行沟通，争取让他们也能坚定的站在自己一边，尽量为胡文霆的新贷款方案推行减少一些阻力。

随后，胡文霆就组建一个新钱庄的事宜又和朱由检进行了一番商讨，胡文霆建议还是采用股份制的模式，并且向朱由检提出了初期的股东建议名单，其中包括原先就进行过合作的新乐侯刘文炳、驸马巩永固等人，然后还新增加了一个定远侯邓文明。

当然了，这些人都由朱由检来进行沟通，胡文霆这么做的目的很明确，就是要让那些人把人情都记在朱由检这个皇帝的头上。

朱由检当然也完全明白胡文霆的心意，于是，在高兴的点头表示同意胡文霆的建议之后，又笑着对胡文霆说道：“老师，您既然也知道其中存在的一些风险，那为什么我给您的锦衣卫编制，都没有完全利用起来呢。

好了，您在我面前就不用那么小心谨慎了，今天回去之后，就抓紧时间先把这件事情落实掉吧。

这样一来，您身边的保卫力量也能得到一些加强，我可不想您在这关键时刻出现任何一丝意外。”

胡文霆当然也要在朱由检面前表现出一副感激涕淋的样子，让朱由检心里更是非常的受用。

要组建一家新的钱庄可不是一件简单的事情，其中会涉及到很多方面的问题，但核心问题还是成本核算以及对资金流控制，对于这两项工作，相对来说还是胡文霆的两名亲传弟子－－秋萍和秋月比较拿手了。

可其中的秋萍，胡文霆是打算把她当作自己的贴身秘书来使用的，她需要配合胡文霆的工作而着眼于全局，因此不可能让她陷于某一项具体的工作之中。

因此，胡文霆回家之后，就专门把秋萍、秋月、林巧、林慧等人召集到了一起，向她们说了自己的一些打算。

胡文霆打算让秋月来全面负责钱庄的工作，由有一定财务基础知识的林巧和林慧姐妹俩来配合秋月的工作。

在胡文霆宣布了这个决定之后，秋月和林巧姐妹俩当然是又惊又喜，胡文霆能把这么重要的工作交给她们来负责，表明了对她们已经十分的信任。于是，三个人都激动的向胡文霆表示了感谢，同时也向胡文霆表了忠心。

这是秋萍在一旁小声的插了一句嘴：“公子，秋月的年龄也不小了，要不公子您就让她也成为我的姐妹算了。”

虽然秋萍说的话有些委婉，但其中的意思还是很好理解的，秋萍是希望胡文霆能把秋月也给收了，这样一来，秋月也就真正成了自己人了，那么胡文霆把这么重要的工作交给她，也就更加名正言顺了，这在古代可是一种很通行的做法。

入乡随俗的道理，胡文霆还是知道的，因此，在听了秋萍的建议之后，胡文霆就朝秋月看了一眼，秋月也用期待的目光往胡文霆这边看了一眼，在遇到胡文霆的目光之后，马上又红着脸低下了头，不敢再正视他的目光。

说实话，胡文霆对秋月的性格还是比较欣赏的，她沉稳、内敛、心思缜密，非常适合干财务之类的工作。只不过，胡文霆有时候总会有种隐隐的感觉，觉得秋月身上似乎还隐藏着什么秘密似的，但胡文霆的第六感又告诉他，秋月对自己是没有什么恶意的。

于是，胡文霆就对秋萍说道：“行，这件事就由你和秋月商量着办吧，不管结果如何，你们都仍然是我最信任的人。”

接下来的时间里，就是胡文霆对秋萍、秋月、林巧姐妹俩等人的先期培训，胡文霆把自己所知道的，很多后世银行经营过程中的一些新理念灌输给了她们，让几个人听了之后，不时的发出一阵惊叹。

在惊叹胡文霆博学的同时，也是对其中的一些做法感到惊讶，比如在吸储时给出那么高的利率，又比如在放贷时，给借款人的还款年限居然能放宽到十年之久。

又过了几天之后，得到朱由检通知之后的几个合作方，也相继为胡文霆送来了他们自己手中储备的各种人才，有专业评估师，也有所谓的账房先生等。

胡文霆又为新来的这些人讲了一两堂课，把新钱庄的经营特点告诉他们之后，就让秋月接着对他们进行一些细节性的培训，更准确的说是双方进行了一些讨论，对其中的一些细节性问题进行优化处理。

总之，一切准备工作都在有条不紊的进行之中，大家都对即将开张的新钱庄充满了期待。

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